從多元角度談詐騙因應對策

#02期

文／顏榕　國立臺北大學法律學系助理教授

一、前言

隨著科技的進步和網路的普及，詐騙手法逐漸多樣化。對此，政府、金融機構、消費平台和個人，都扮演著關鍵角色，缺一不可；當每個角色都能正確認知現在所面臨的詐欺問題，才能確保社會和公眾的安全。本文因此檢視我國最近因應防詐騙所做的法制變革，同時兼論個人應如何在生活中警戒防詐。

二、高齡者被詐騙議題：科技與人性的考驗

詐騙案件類型五花八門，包含了電話詐騙、網路詐欺、情感詐騙…等。犯罪者經常利用受害者的恐懼、同情或其他情感，促使他們進行不必要的付款或透露私人資訊。有豐富偵辦詐騙案件的張時嘉檢察官也指出，當前電話詐騙和網路詐欺常常結合，其中包括用假投資廣告吸引受害者，其中部分犯罪分子會再使用「深偽（Deepfake）」技術來冒充名人，或在投資群組中製造假的機器人帳戶以誘騙受害者。當受害者被誘騙加入群組後，可能會先獲得一小筆利潤，誘使被害人投入更多金錢，但隨著時間的推移、投資金額增加，受害者就會面臨更多的損失導致血本無歸。

而高齡者常因為缺乏對現代科技的認知和經驗，也常成為詐騙的目標。特別是對於科技產品較不熟悉，也可能導致更容易上當受騙。近年來，透過「深偽」技術模仿親友的聲音或影像，已成為新的詐騙手法，這對於高齡受害者的影響特別嚴峻，也顯得宣傳相關資訊更加重要。 

三、政府與犯罪偵查機關之應有作為：打詐五法之施行

政府對於我國詐騙案件增加的問題，除應加強對公眾的教育和宣導外，今年（112年）也修正通過「打詐五法」，其中包含《個人資料保護法》，目的是提高電商平台個資外流的責任。因過往電商在洩漏用戶個資後，賠償金額太少且成效不彰，電商也常覺得自己是被害人而毋庸負責；因此，此次修法的方向是在《個人資料保護法》中提高得裁罰的罰鍰數額，也毋需先命補正才能進行裁罰。

又詐騙集團近來為取得人頭帳戶用來收受詐欺款項，有以深偽（Deepfake）影像及聲音來實施詐騙之外，甚至透過囚禁等暴力方式，逼迫被害人交出金融帳戶，為因應詐欺犯罪型態之轉變，《刑法》也修法爰增訂第302條之1加重剝奪行動自由罪，並新增刑法第339條之4加重詐欺罪之加重處罰事由；《人口販運防制法》則修訂擴大人口運販的行為態樣、提高人口運販之刑責及新增被害人對於鑑別結果之救濟程序；《洗錢防制法》亦增訂無正當理由收集他人帳戶罪，及向他人交付、提供帳戶罪，以因應科技時代下之詐騙問題。

此外，最常見的投資詐騙廣告，在《證券投資信託及顧問法》修正後，增訂網路傳播媒體業者之事前審查及事後自主下架機制（同法第70條之1第3項、第113條之1），此次修法後，網路傳播業者就涉及有價證券投資或業務招攬之廣告，應建立內部事前審查機制，且知悉在平台上刊登之廣告有違法情事時，有主動或於司法警察機關通知之期限內移除、限制瀏覽、停止播送，或為其他必要處置之義務；此後Google、Facebook這類大型平台在收取廣告費後，對於詐騙廣告即不能夠置之不理。以上《個人資料保護法》、《刑法》、《人口販運防制法》、《洗錢防制法》及《證券投資信託及顧問法》即為打詐五法，也期待之後能有效降低詐騙案件。

四、金融機構應有作為

諺語言：預防勝於治療，在詐騙案件成立之前，如金融機構可以在前端透過大數 據分析檢測異常交易，有相當程度可避免案件之發生。特別是在金額龐大的投資詐欺中，特別容易出現異常交易。例如：一般開戶時會進行徵信調查，如果這是一個薪轉戶，金流模式往往相對固定，當戶頭的金流出現異常，比方在固定日期未收到預期的金額，或突然出現大筆金流卻迅速被轉走，這些都是詐騙的可能特徵。在此種情況下，銀行如能進行金流分析，審查交易對象，如果發現異常且具有詐騙特徵，也可提前聯繫帳戶持有人，避免人頭帳戶情形發生。

五、辨識詐騙手法與自我防範

當然最根本的方式是民眾提高警覺，不輕易提供私人資訊或進行交易。詐騙集團常用不合理的獲利承諾或是威脅利誘受害者，學會識別這些手法是自保的關鍵。除上述常見的投資詐欺外，現在也有結合戀愛詐欺的方式，利用假帳戶和社群媒體平台誘騙受害者與他們交往，渴望幸福的單身男女要特別小心防範愛情陷阱，謹慎交友。

六、因詐騙被害救濟對應措施：取回受害款項

一旦發現被詐騙後，時間就是非常重要的關鍵因素。由於現代犯罪的操作速度十分迅速，被害人被騙後至款項轉出的時間差距非常短；因此，如果發現被害，必須要第一時間向警方報案，警方受理後將會啟動金融聯防機制，會立即通報相關銀行凍結帳戶，詐騙的款項才有機會留存在該帳戶中。此時，受害者還應主動與銀行聯繫，尋求取回款項的可能途徑。也就是說，如果詐騙款項仍然存在於加害人的帳戶中，被害人可能有機會藉由調解程序取回金錢，或刑事程序中提起附帶民事訴訟求償。

七、結語

詐騙不僅是社會的問題，也是每個人可能面對的風險。每一位公民都有責任增強自己的防騙意識，而政府、企業、以及金融機構也應該肩負起他們的角色，共同維護社會的安全與和諧。只有透過多方的努力，我們才能建立一個安全、可靠的生活場域與網路環境，讓每一位公民都能夠安心生活。最後，當你遇到任何可疑的情況或資訊，請務必立即與相關機關聯繫，並提高自己及周遭人的警覺，讓詐騙者無處遁形。透過大家的共同努力，我們可以減少受害者的數量，並使詐騙者付出應得的代價。

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